주택담보대출 평균금리에 포함된 대출 유형 확인하기
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뉴스에서 주택담보대출 평균금리가 몇 퍼센트라고 해도 내 대출금리가 그 숫자와 같을 이유는 없다. 평균이 어떤 대출들을 묶어 만든 값인지 먼저 확인해야 한다.
신규취급과 잔액 기준을 구분한다
신규취급 평균금리는 최근 새로 실행된 대출조건을 반영하고, 잔액 기준 금리는 과거에 실행돼 아직 남아 있는 대출까지 포함할 수 있다. 금리환경이 빠르게 변하면 두 평균의 움직임이 다를 수 있다. 통계 제목에서 기준을 먼저 확인한다.
고정·변동·혼합형 포함범위를 본다
서로 다른 금리유형을 하나의 평균으로 묶으면 개별 상품과 차이가 커질 수 있다. 고정형과 변동형을 따로 공개하는지, 혼합형은 어디에 포함되는지 통계 정의를 읽는다. 평균금리 하나만으로 어떤 유형이 더 유리하다고 판단하지 않는다.
금융기관과 차주구성이 영향을 준다
은행권만 보는 통계와 다른 금융기관까지 포함한 통계는 평균이 달라질 수 있다. 대출금액, 담보와 차주 신용도 같은 구성도 평균에 영향을 준다. 시장 평균은 전체 흐름을 보는 지표이지 개인의 심사결과를 예측하는 수치가 아니다.
개인 비교는 실제 제안조건으로 한다
대환이나 신규대출을 검토할 때는 본인의 적용금리, 기간, 상환방식과 부대비용을 비교한다. 평균금리가 내려도 개인 조건은 다르게 움직일 수 있다. 통계의 역할을 시장 방향 확인에 두고 실제 선택은 개인별 견적과 약정조건을 기준으로 하는 것이 좋다. 평균금리의 전월 변화폭이 작더라도 차주구성이 달라진 결과일 수 있어 단순히 개별 상품금리가 같은 폭으로 움직였다고 보지 않는다.